2025-09-06 02:44:38 7,432次浏览

来源:@经济观察报微博 经观评论  王泰人/文“单笔存取超5万需登记资金来源或用途”——这一曾引起争议的规则将发生变化。  中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),正公开征求意见。新版《管理办法》删除了2022年旧版中办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时,银行“应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途”的规定。  这种核实身份、了解用途的措施在法律上被称为“客户尽职调查”,主要是为了预防洗钱活动。《反洗钱法》规定:当为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时,金融机构应当开展客户尽职调查。  存取款业务属于上述规定中的“一次性金融服务”,但多大金额算是“规定金额以上”,过去存在一定争议。2022年发布的《管理办法》设定的门槛是“人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上”。然而,由于实践的困难和观念的争议,2022版《管理办法》暂缓施行。因此,存取现金到底在何种情况下要尽职调查,过去一直处于规范模糊地带。新版《管理办法》的出台,有望为争议画上句号。  存取现金不用接受尽职调查,不代表个人用户办理其他业务也不需要接受尽职调查。根据新版《管理办法》征求意见稿,开立账户以及进行现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务交易达到金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的,金融机构都应当开展客户尽职调查、留存有效身份证件的复印件。  这种在业务类型上的区分对待,体现了反洗钱监管的“风险为本”原则。即在开展反洗钱工作时,评估不同业务、客户所面临的洗钱风险,采取差异化的反洗钱措施。对存取现金不需要开展尽职调查的原因是,其不涉及资金的转移或转换,风险较小且易于监管。存取现金作为基础金融服务,如果需要经常性地尽职调查,对金融机构的工作效率和客户体验都会产生较大影响。其他需要尽职调查的金融服务往往涉及资金的转移或转换,洗钱风险较大。 比如现金汇款涉及资金在机构、地域间的转移;买卖贵金属涉及资金在形态上的转换,都可能将非法资金的来源与其最终形态切割开来,为违法犯罪提供便利,需要进行更严格的监管。  近5年来,有关部门一直在推动反洗钱工作从“规则为本”向“风险为本”的转型。“规则为本”的思路重视既定的规则和程序,对具体业务中实质风险的应变能力不足,不能满足日益复杂的金融交易的需求。2021年11月18日,时任中国人民银行反洗钱局副局长王静公开表示:“在当前的形势下,规则为本的方法越来越显现出它的弊端,顺应世界反洗钱的发展趋势,逐步实现从规则为本到风险为本的转变,将是中国反洗钱工作的必由之路。”  新版《管理办法》体现了对“风险为本”的重视,值得肯定。本征求意见稿的起草说明就明确强调,金融机构开展客户尽职调查要与风险相适应,不得采取与风险明显不相匹配的措施。  具体来看,新版《管理办法》不但取消了对存取现金的尽职调查要求,还更加具体地规定了对低风险客户的简化措施、明确了评估低风险可以参考的风险因素,同时也细化了对高风险用户和业务进行强化尽职调查的条件和方式。在其他预防性措施中,新版《管理办法》表达了以“因事制宜”取代“一刀切”的态度,比如对于身份证件超过有效期,客户被告知但未更新且未提出合理理由的,旧版《管理办法》要求“金融机构应当中止为客户办理业务”,而新版《管理办法》则规定“金融机构可以采取适当的风险管理措施,对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制,必要时可以中止为客户办理业务”。  新版《管理办法》启动征求意见,标志着我国反洗钱制度持续向国际标准接轨。作为全球反洗钱和反恐怖融资核心标准的制定机构,金融行动特别工作组(FATF)的评估结果直接影响一国金融体系的国际信誉、跨境合作能力及市场准入条件。2019年FATF对中国的第四轮互评估,既肯定了我国反洗钱工作成效,但也将“风险为本的监管”等多项指标评定为“较低水平”或“不合规”。面对将于今年年底开展的第五轮反洗钱国际互评估,新版《管理办法》以“风险为本”原则重构监管框架,成为中国迎战国际评估的关键合规工具;同时,我国近年构建的反洗钱法律体系,亦有望为全球反洗钱治理贡献具有本土智慧的“中国方案”。  (作者系中国人民大学刑法学博士研究生) 

存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”
存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”

2025年港股增发承销排名:中金公司IPO与增发承销排名表现反差 核心客户合作断层

「活动」Xiaozihhqfdeyitian

1.03MB
版本V4.2.87
下载❌莫妮卡床戏无🔞删减版安装你想要的应用 更方便 更快捷 发现更多
喜欢 50%好评(68022人)
评论 26
存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”截图0 存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”截图1 存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”截图2 存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”截图3 存取超5万或无需登记:反洗钱法规转向“风险为本”截图4
详细信息
  • 软件大小: 77714.70689MB
  • 最后更新: 2025-09-06 02:44:38
  • 最新版本: V1.72091.2
  • 文件格式: apk
  • 应用分类:ios-Android 国产麻❌豆一🔞精品 精品
  • 使用语言: 中文
  • : 需要联网
  • 系统要求: 6.21470以上
应用介绍
一,越南❌妓🔞女性XXXXX㊙️,护士脱了❌精光🔞让人摸视频
二,❌卡🔞尔蜜拉被调教成肉奴的小说,大胸❌奶萝洗🔞澡被c到高潮喷水
三,❌国产🔞女王圣水sm在线视频,柳岩被狂躁❌到高潮无🔞码
四,欧美成人无码❌片免费看A片秀🔞色,带土❌看到琳爆🔞发视频
五,挠❌尿孔有多痒㊙️,10后❌学生小嫩苞XXXX🔞视频㊙️
六,蜜桃TV毛片视❌频免费观看🔞网站,1❌3315🔞官方网㊙️站查询,❌色欲Av午🔞夜一区二㊙️区三区视频
七,老师真嫩真紧好❌爽小说㊙️
【联系我们】
客服热线:134-2881-646
加载更多
版本更新
V1.3.21
sp工具藤条❌打屁🔞股
  • 冰山师尊❌被🔞肉到失禁高H㊙️

    ❌GA丫FuckBIGC〇🔞CKS

    ❌XXXX大荫道XX🔞XX㊙️X

    95723.14MB
    103好评

    ,亚洲❌国产精品🔞无码久久一线本㊙️,

  • 同❌性女女黄A片🔞免费

    ❌《老公请🔞部长家里吃㊙️饭》

    偷看女人洗❌澡3DⅩXX㊙️X

    61167.77MB
    973164好评

    少妇❌扶她f🔞ut㊙️a

  • 原神同❌人游🔞戏

    ❌黑料社区偷🔞拍视频㊙️

    安吉❌丽🔞娜朱莉被躁120分钟

    13.25MB
    315好评

    ❌刘🔞耀㊙️文把严浩翔c到尿

  • 奇犽❌顶小杰生稙腔㊙️车文

    tickle❌拷问🔞腋下丨V㊙️K

    Prou❌mb性🔞欧美在线观看㊙️

    53.20MB
    278好评

    同桌说他硬的❌难受让🔞我给他口

  • 兔❌女郎双㊙️乳被主人玩弄

    ❌女人能预感自🔞己怀孕了㊙️

    Aaia❌n女人泬picS㊙️

    71.96MB
    702好评

    无❌职转生BD版本百度云㊙️

  • 火线传❌奇🔞H文无删㊙️减版

    歪歪漫画韩漫免❌费无🔞删减

    真人 巨大❌ 房乳 挤🔞奶

    83.57MB
    332好评

    碧蓝航线❌舰b🔞拉菲㊙️

  • ❌vore龙外网㊙️

    ❌男人桶女人爽30分钟免费㊙️

    动漫 妓女 巨❌大 得🔞到 乳 向上

    23.42MB
    106好评

    恋❌与深空㊙️全员高H纯肉

  • ❌少妇🔞老师婬荡呻吟H㊙️文校长

    PA❌NS小彤窝里秀写真㊙️

    亚洲中❌文Asmr在线🔞一区

    50.55MB
    926好评

    ❌www.免费🔞涩涩视频

  • ❌18🔞男摸j自慰发出呻吟

    尼尔2b❌和9s🔞生育试验

    碧蓝❌航线18禁H🔞本子全彩

    83.64MB
    561好评

    le❌s拉拉p被🔞t啪到哭

  • ❌紫悦被🔞主人扒开腿狂躁

    ❌成人免费视频xvide🔞os㊙️

    G❌ayG🔞yXXXXTⅤ.co㊙️m

    83.23MB
    754好评

    军❌警脱裤自🔞慰精牛粗大

  • 精品毛❌卡一🔞卡二卡三麻豆

    公交车上爽死❌你个🔞荡货粗暴H视频

    ❌女学生小嫩嫩裸露屁股㊙️洗澡

    82.85MB
    8159好评

    體育❌生大雞巴🔞自慰㊙️網站

  • 疾❌旋鼬被c㊙️到高潮

    火影18手游怎么❌下载变🔞态版

    鸣人❌小樱🔞同人

    56.05MB
    829好评

    美女❌尿🔞憋了一大泡㊙️尿最后尿裤子了

  • 四爱❌gb🔞文高H㊙️

    成 人免费❌ 黄 色🔞 网站

    ev❌a明日香㊙️踢

    65.28MB
    744好评

    97人妻P❌O🔞RNY精品国产

  • 性瘾❌202㊙️2Gay.com

    :❌日本X🔞XⅩⅩHD

    ❌XXXXXLm🔞edjy㊙️fBDHD

    54.07MB
    754好评

    ❌欧美黑人粗🔞大免费

  • 芒❌果视频成🔞人免费收看

    18a❌k🔞爱看漫画

    克拉❌拉哭着让开拓者🔞停下㊙️

    57.51MB
    685好评

    亚洲❌欧美成人A🔞V在线观看

  • 女❌明星小🔞说㊙️

    适合❌男女玩的🔞污污㊙️的游戏

    木兰从❌军婬野🔞外洗澡乱版小说txt

    24.63MB
    350好评

    亚洲A❌V精品成🔞人毛片一级

  • 男G❌ay做受🔞XXXⅩ小鲜肉

    朱竹❌清被揉胸🔞的软㊙️件

    美女扒开奶❌囗🔞让㊙️男人桶动漫

    13.30MB
    312好评

    Gay同性打❌屁股男调教㊙️

  • 亚洲AV色综成❌人网7🔞7777

    poren❌ 18大🔞学 HD㊙️

    祝绪❌丹ai换脸🔞视频在线

    84.94MB
    217好评

    甘❌雨触🔞摸变态版㊙️

  • 13❌一🔞15小妓女AV

    ❌A🔞I㊙️ 成人 3D 漫画

    ❌御梦子糖心lo㊙️go视频

    45.94MB
    739好评

    李妍❌曦大尺度裸㊙️奶视频

  • 尿进❌去好爽好深好紧好爽🔞H漫画

    美女玩❌弄🔞男子命根榨精

    POr❌nVI🔞deo-XXXH㊙️D

    10.19MB
    187好评

    差❌差🔞差很疼30分钟免费视频软件下载

  • 1❌秒流鼻血㊙️的女性胸片

    慢❌慢掀开宁🔞荣荣那黑色蕾㊙️丝胸罩

    ❌麻豆漫画㊙️

    44.37MB
    361好评

    jk超❌短裙🔞巨㊙️乳

  • 跪❌着🔞趴好屁股㊙️翘起来打屁屁

    ❌3d蜜桃🔞臀九分裤㊙️

    成人 ❌一区 二区 三区㊙️

    91.33MB
    209好评

    啊〜宝贝别夹〜❌嗯🔞〜轻㊙️一点原神

  • 快手❌网红和别人㊙️啪视频

    成❌人写真🔞福利网

    少妇用黄❌瓜自慰无码A片下🔞载㊙️

    30.11MB
    909好评

    日本近親❌乱ⅩXXX㊙️

  • ❌男男双龙Gay无套🔞Gay

    成人做爰黄�7�0片视❌频光🔞明㊙️网

    香港三❌级🔞日本少妇㊙️人妻av

    30.37MB
    549好评

    j❌ennie私密照🔞无奶罩

  • si❌s0🔞001无码㊙️原创区

    已满i8点击i❌7i🔞7㊙️

    孟子义被❌cao到高潮㊙️

    29.22MB
    121好评

    夏油杰❌被C哭🔞了还流着白色液体

  • 媾交3D被怪物侵❌犯🔞的㊙️日本游戏

    扒开老师❌双🔞腿猛进㊙️入出白浆的简介

    ❌爽⋯⋯🔞快⋯高潮了可以看视频㊙️

    70.86MB
    459好评

    赫❌敏比基尼露🔞整个奶头

  • ❌丰满雪白人妻人爽🔞AV精品女仆乖❌乖趴下脱裙子被㊙️打屁股 title="欧❌美丝袜🔞丝交n㊙️ylon连裤袜" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t11.baidu.com/it/u=1040017057,165456434&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=15B07D95426079116A1494FD03009032"">

    苍❌月🔞奥特曼12集无删减播放

    ❌宇智波斑18禁本子㊙️

  • 少妇㐅㐅㐅❌猛🔞性开放白秀秀趴翘❌起🔞雪白翘臀小说 title="美女❌裸🔞体一区二区三㊙️区" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t10.baidu.com/it/u=3070224572,165461829&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=C6000AAC4838BAC8463F54AC0300A00B"">

    ❌药师少女🔞第1季

    JuliaAn❌nXX🔞X熟女大屁股

  • 日本❌Av无码一🔞区泷择萝拉雷电将军红绳❌束手束脚悬吊🔞图片 title="❌已满18从🔞此进㊙️入" class="0v5366j9r7414 app-list-img" src="https://t12.baidu.com/it/u=1041590673,165100299&fm=30&app=106&f=JPEG?w=312&h=208&s=D7383EC642E1D8EA0A87937F0300C078"">

    被c❌得直流翻白眼尿失禁小㊙️说

    护士小嫩嫩❌好🔞紧好爽H漫画

用黄鳝,章❌鱼,泥鳅自慰㊙️ 类似软件

猜你喜欢

相关攻略
包含 饿了么 的应用集
评论
  • 斯❌嘉丽🔞约翰逊A片高潮㊙️AV啪啪 0天前
    陈❌珂和🔞郑丹妮是㊙️真情侣吗
  • 放一根❌手🔞指进入的感㊙️觉 6天前
    啊,啊,啊,用❌力🔞,使劲㊙️
  • ❌极品婬荡少㊙️妇69XXXXX亂倫 2天前
    ❌弘叶题㊙️石嗯啊慢点
  • Ga❌ngbang多人多㊙️P粗暴 7天前
    班花没带罩❌子让㊙️我捏一天
  • 丝❌袜 亚洲 另类 变态㊙️ 9天前
    X❌XOO做爰猛🔞烈动态图gif
  • 日本❌XXXXXXXX㊙️X8泡妞 4天前
    羞辱失禁❌高潮快🔞感调教鞭打滴蜡
  • F❌reeXXXSexHD性欧美㊙️ 8天前
    老❌师露内底🔞黑毛清㊙️晰可见
  • ❌性欧美Fre㊙️e7777 3天前
    男男暴❌菊G🔞AY无套0
  • а√天堂中文❌在线中文播🔞放 0天前
    ❌你一直🔞爱我㊙️一直在下一句
  • 同桌❌想玩我下🔞面㊙️ 9天前
    丰满熟女桃子冰❌系列㊙️