2025-09-06 22:42:30 9,045次浏览

今年上半年,多家上市银行的科技贷款保持两位数增长。从细微处看,银行业正从建机制、强体系、优服务等维度发力,构建科技型企业全生命周期综合金融服务体系,力争将信贷“含科量”转化为科技创新“加速度”。 科技金融成银行发力重点 2025年上半年,上市银行普遍加大了对科技型企业的贷款投放力度,信贷“含科量”显著提升。 国有大行在科技金融领域发挥“头雁”作用。截至今年6月末,工商银行科技贷款余额突破6万亿元;建设银行科技贷款余额达5.15万亿元;农业银行科技贷款余额4.7万亿元,较上年末增长超20%。中国银行行长张辉在年中业绩发布会上介绍,截至6月末,中国银行科技贷款余额4.59万亿元,科技贷款占企业贷款余额已超三成;科技型中小企业贷款、专精特新中小企业贷款规模领跑市场。 股份制银行也在发力科技金融领域信贷投放。例如,兴业银行正在将科技金融打造为“第四张名片”,截至6月末,科技金融贷款余额1.11万亿元,较上年末增长14.73%;浦发银行服务科技型企业超24万户,同时,科技金融贷款增长超千亿元,余额突破万亿元。 加强科技金融专业能力 “看不懂,看不准,不敢贷”一度是银行信贷员服务科技型企业的难点。如何既为企业提供关键资金、支持其运营发展,又能最大程度管控风险、保障自身稳健经营?这考验着银行科技金融的专业能力。 上海证券报记者梳理发现,今年上半年,银行业主要从两方面加强科技金融专业能力:一方面,构建专营化的组织体系,打造与科技金融适配的团队;另一方面,构建科技企业专属服务体系和评价体系,提升基层“敢贷”“会贷”能力,为展业提供专业支撑。 在组织体系方面,多家银行在上半年健全了“总分支网”的架构体系。例如,交通银行健全“总分辖支”四级服务体系,已有20余家分行组建了科技金融专门推进组织,设立87家科技支行和科技特色支行。 多家银行设置了专属服务体系或业务流程。例如,工商银行完善了科技金融“五专”服务体系,即专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障;农业银行优化专属信贷服务体系,匹配差异化信贷支持政策。 针对“不敢贷”难题,多家银行完善了尽职免责制度和评价体系。光大银行副行长刘彦介绍,该行研制了“科创力”评价体系,帮助分支行更科学地识别和评估企业的价值。 打造科技金融生态圈 随着科技金融逐步从“加分项”上升为“必选项”,银行同业鏖战科技金融之势愈发激烈。要在竞争中脱颖而出,各家银行还需要持续提升资源整合能力,满足科技型企业多层次、全生命周期的融资需求。 半年报显示,中国银行正深入推进中银科创伙伴计划,引入多方资源服务科技创新;交通银行分层分级分类打造了科技金融生态圈,与工业和信息化部火炬中心共建联合实验室,共同发起走进百园千企“五个一”专项行动,持续延伸服务触角;招商银行围绕科技创新生态、资本生态、产业生态加强了渠道合作。 “科技金融生态圈可以整合多方资源,构建‘接力式’金融服务体系,实现对科技成果产业化全流程的金融支持。”上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示。 金融资产投资公司(AIC)扩容为银行发展科技金融注入新的动力。近期,兴业银行、中信银行和招商银行3家股份制银行AIC获批筹建,邮储银行宣布申请设立AIC。 “AIC的设立有利于丰富科技金融的生态。”中信银行副行长谷凌云在年中业绩发布会上表示,通过AIC可以深化跟地方政府和产业龙头及头部私募基金的战略协作,推动科技金融的生态建设再上新台阶。

银行信贷“含科量”显著提升
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